JAK JE TO S PŘEDČASNÝM SPLACENÍM HYPOTÉKY?

Potřebujete předčasně splatit hypotéku?

Nejprve si uvědomte, v jaké fázi splácení se nacházíte. Tedy jak dlouho máte do datumu fixace. Fixace je doba, po kterou máte stejnou úrokovou sazbu např. 5, 7 let. Čím více se blížíte datumu fixace, tím bude splacení levnější. V době fixace pak můžete splatit hypotéku bez poplatků. Také můžete každý rok splatit 25 % z celkové částky hypotečního úvěru. O mimořádné splátce, dejte bance vždy dopředu vědět.

Ve kterém roce jste si hypotéku brali?

Hypotéky uzavřené před 1.12. 2016, které nebyly nikdy převedené k jiné bance mají původní smluvní podmínky spadají do jiné kategorie, než hypotéky po roce 2016.

Proč?

U smluv po 1.12.2016 se změnil zákon, který upravuje výši poplatku na 1 % z úvěru a max. 50 000 Kč při předčasném splacení. Někdy se jedná o pár tisícikorun nebo stovek. Vždy je potřeba nahlédnout do ceníku banky anebo si nechat úvěr vyčíslit ke splacení. Což je úplně nejlepší. Pokud by vám pak poplatek nevyhovoval, můžete u banky zůstat.

Jak je to tedy s těmi hypotékami před 1.12.2016?

Tyto hypotéky nepodléhají novému zákonu, ale podmínkám, které jsou sjednané ve smlouvě. Banky si mohou účtovat mnohem vyšší poplatky a to např. až 5 % z nesplacené částky za každý rok do výročí fixace. Takže u milionového úvěru dva roky před fixací může být poplatek až 100 000 Kč. Doporučuji v nutných případech splacení s bankou vyjednávat a vysvětlit jim svou situaci.

Ale co když je pro mě výhodné nemovitost prodat právě teď?

Pak existuje ještě varianta, že si kupující vezme hypotéku u vaší banky. Pak může banka přistoupit k odpuštění poplatku, protože vlastně o nic nepřišla. Naopak většinou si kupující bere vyšší hypotéku a pro banku je to tedy lepší obchod. Pozor rozhodnutí, ale je vždy na bance. Proto je dobré prodej směřovat na výročí fixace.

Kdy ještě můžu splatit 100 % bez poplatků?

Hypotéku také můžete bezplatně splatit, pokud byste se ocitli v těžké životní situaci např. ze zdravotních důvodů. V těchto situacích většinou vychází banky klientům vstříc.

Další kapitolkou je pak otázka, zdali je výhodnější splatit hypotéku dříve, abyste ji měli z krku a máte na to peníze nebo zvolit jinou variantu. To ale až příště.