Kontokorent a kreditka

Známá dvojka krátkodobých úvěrů kontokorentní úvěr a kreditní karta. Jak získám takový úvěr? A k čemu tyto úvěry slouží?

Základem je mít v bance běžný účet. K němu si lze zažádat o kontokorentní úvěr či kreditní kartu. Výše úvěrů se odvíjí od našich pravidelných příjmů, které nám chodí na účet. Banka novým klientům také může povolit kontokorent i kreditku, až po nějaké době. Napřed tedy zjistí, jestli klientům chodí pravidelné příjmy a poté jim umožní čerpat do mínusu. K čemu tedy kontokorent slouží?

Jako finanční rezerva na běžném účtu, kdy můžeme čerpat do mínusu z debetní karty či našeho účtu. Peníze jsou stále k dispozici a splácí se tím, že nám na účet přijde výplata. Názorné vysvětlení splácení kontokorentu najdete v odkazu níže.

https://www.youtube.com/watch?v=YfJCP-XLmeg

Jednoduše si lze náš běžný účet představit jako měšec peněz, do kterého nám banka přisype částku kontokorentu např. 10 000 Kč. Máme-li výplatu 20 000 Kč a 10 000 Kč od banky, máme celkem k dispozici 30 000 Kč na měsíc. V průměru naše výdaje odpovídají našim příjmům tedy 20 000 Kč měsíčně. Jednoho dne se nám zalíbí nová pračka za 6 000 Kč. Finanční rezervy nemáme a tak ke koupi pračky využijeme kontokorent a vyčerpáme 6 000 Kč navíc nad naše příjmy.

Příští měsíc nám přijde výplata, ale pozor nebudeme mít k dispozici svých 20 000 Kč, ale pouze 14 000 Kč, protože 6 000 Kč padlo na splacení kontokorentu. Pokud tedy utratíme v tento měsíc svých obvyklých 20 000 Kč, bude náš dluh stále 6 000 Kč a z něj budeme platit úroky. Proto, abychom splatili svůj dluh, musíme se v dalších měsících uskromnit. Což znamená, že musíme utratit méně než svých obvyklých 20 000 Kč. Povinnost je splatit kontokorentní úvěr min. jednou za rok. Znamená to, být na účtu v kladném zůstatku. U příkladu, který jsem uvedla, to problém není, problém nastane, když se chceme kontokorentu zbavit.

V čem je tedy zrada kontokorentu? Podle mě vás učí hospodařit s více penězi, než máte reálně k dispozici a na to si každý rychle zvykne. Pak valíte svůj dluh před sebou a máte problémy jej splatit. Jde také o úvěr, který je lehce dostupný. Lze si založit více účtů a čerpat z více zdrojů. Zde už však hrozí, že s jedním příjmem více úvěrů, budete splácet hůře. Nebezpečí je také v tom, že můžete přečerpat povolený limit úvěru a zaplatíte za to velké pokuty. Další nepříjemnost může nastat, pokud si budete chtít vzít hypotéku, může to být problém pro vaše bankovní registry.

Jaká je tedy rada? Za sebe obecně nedoporučuji využívání kontokorentu. Pokud si chci něco koupit, je lepší využít pevné pravidelné splátky, které nám umožní např. spotřebitelský úvěr. Pozor jen ať těch splátek nemáte příliš mnoho.

A co že je to ta kreditka?

Kreditka, platební karta, často zaměňována za debetní platební kartu. V čem je tedy rozdíl, dnes už to většina z vás ví, ale opakování nikdy neuškodí. Debetní platební karta čerpá peníze z vašeho běžného účtu, a pokud si nesjednáte kontokorent, nemůžete čerpat do mínusu.

Kreditní platební karta čerpá peníze z úvěrového účtu v bance, který si sjednáte. Můžete s ní platit či vybírat z bankomatu. Ale pozor právě za výběry z bankomatu, můžou být účtovány poplatky. Další poplatky mohou být spojeny s vedením účtu a vedením karty. Největší výhoda je bezúročné období, ve kterém když půjčku splatíte, nemusíte hradit žádné úroky. Pokud utratíte i dostatečný obnos mohou vám odpustit i poplatky. Co se, ale stane, když sumu nesplatíte do termínu?  Zaplatíte prostě nemalé úroky za dobu, kdy jste měli peníze půjčeny. Stačí se opozdit jen o den. Máte na to zaplatit včas půjčený obnos? To je oč tu běží. Pokud odpověď zní ano, pak je vše v pořádku. Pokud odpovíte ne, pak se vystavujete problémům. A to jen proto, že chcete více, než máte k dispozici. Proto si vždy dopředu promyslete, z čeho své dluhy budete splácet. A nakonec pro ty co do toho jít můžou, čeká i řada bonusů, jako jsou slevy při nákupech či příspěvky na penzijní doplňkové spoření.

Komentáře

Přidat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

  • Přidejte se do komunity už vám nic neunikne
    Facebook Pagelike Widget
  • Kategorie
  • Přidejte se

    Finanční tipy, články a informace pro vás.